汽车金融成热门盈利点，竞争激烈，未来走向引关注

对汽车金融市场而言，究竟还有没有机会呢？八千亿规模之态势正往冲向两万亿发展，35%的渗透率将目标瞄准50%以上，在这个赛道里，银行、厂家金融、融资租赁、互联网平台全部都杀红了眼，然而人人却又都觉着还能够再啃下一块肉。

蓝海还是红海关键看你站在哪

总有人讲红海，这些人每日都被竞争逼得直喘粗气，也没了呼吸的顺畅，而那些提及蓝海的人，瞅着未来具备两万亿市场规模的前景，眼睛都放光了。实际上呢，要判定这个市场并不复杂，关键看你的机构是不是拥有别具一格的获客途径，是不是有着比其他人更低成本的资金，是不是存有愿意做别人不敢做的风控模式。倘若具备这些条件，那你所处的周边环境便是蓝海；要是没有这些条件，那你身边早就沦为红海一大片了。

2017年，汽车金融市场规模为八千亿，到2020年，预计会冲到两万亿，这表示什么呢？三年的时间，要翻一倍多，每年还有超过三万亿的资产要填补进去，如此大的资金缺口，怎么会没有机会呢？

美国经验告诉我们产品还太单一

美国那边，汽车金融渗透率可达80%，这里面，一半是源于所有权交易，而另一半是源自使用权交易，像融资租赁、订阅式用车、残值租赁这些产品，撑起了另外一片天地。与之形成对比的是中国市场，百分之八九十数量的产品，还在把目光聚焦于卖车这个环节来做事情。

在国内，消费者买车的方式，要么是选择全款支付，要么是采用贷款的形式，很少会有哪个人去思考，我仅仅只是开两年，便把车子归还给金融公司这种情况。而这样一种产品创新方面存在的空白之处，恰恰就是未来有着最大增量的空间所在。哪一个主体率先将美国的那一套玩法进行本土化，那一个主体就能够从中吃到第一口肉。

二手车金融才是真正的处女地

新车金融于一二线城市已然厮杀成一片呈现出激烈竞争态势的红海，其渗透率实现了达35%且渐进接近达到极限程度的天花板。然而对于二手车而言呢？在过去的一年之中全国范围内二手车交易数量刚刚超过了一千万台，并且预计进展到2025年时能够迅猛冲到四千万台，其数量进而超过新车的年销售数量。面对如此庞大的交易规模，其金融渗透率却低至令人惋惜可怜的地步。

如今，敢于开展二手车贷款业务的机构，用手指头清点能数清楚。并非众人不想做，而是二手车存在着每一辆车车况不同价位各异的情况，对其进行估值存在困难，实施风控存在困难，进行处置也存在困难。谁能够率先攻克这三个难题，谁便能够在接下来的八年时间里，占据至少八倍于当前的市场增长空间。

银行互联网厂家三方混战各怀心思

银行存有金额，然而缺少能够应用的场景，在过去几年竭尽全力往回杀。互联网平台具备流量，亦拥有数据，只是资金成本比其他高出许多。汽车厂家手段最为厉害，径直将金融当作营销的工具，通过实行零利率和贴息手段，把市场价格体系搅得杂乱不堪。三方势力相互纠缠在一起，谁都无法把对方置于死地。

被惯坏的是客户，好的客户一开口就要零利率，你若不给人家，人家转身就走。做零利率这件事，银行和厂家能够承受，第三方平台根本承受不住。这致使大量机构为了活下去，只能朝着下沉市场去，去做那些银行瞧不上的客户。

技术正在悄悄改变游戏规则

过去不敢去做的那些客户，如今根据大数据且借助人工智能就敢去做了。原来需要三天时间才能够批下来的贷款，现在三分钟就到账了。技术致使风控模型变得愈发精准，让用户体验更为顺滑，还让机构的获客半径得到无限放大。

被称为交通银行的刁海亭表述得太过直白，平台是不是存在技术创新的能力，这对决定蓝海与你的距离远近至关重要。要是你凭借技术把那些别人都不敢去触及的客户给拿下，那么这一部分市场于你而言就绝对属于蓝海。但倘若你此刻依旧在运用人工审核这种过时的方法，那便只能于红海中跟他人争抢份额了。

突围必须找准自己的定位

广汽租赁的朱贵喜将业态划分成三个阶段，分别是新车贷款，二手车贷款，使用权融资。第一阶段已然出现过度拥挤的状况，第二阶段才刚开始有人员进入领域，第三阶段大体上依旧处于空白形势。你自身所具备的资源禀赋适合从事哪个阶段，这就决定了你能够活得多么舒适。

没有任何一家机构能够将所有阶段都一并包揽，银行在做低成本资金方面表现突出，厂家金融在配合卖车方面具备优势，互联网平台在获取客户以及风险控制方面较为擅长，去寻找到自身最为突出的优势部分，将其予以极致化打造，其余的事项就交付给合作伙伴负责。

后续的三至五年期间，汽车金融领域必然会有几家机构崭露头角，同时呢，还必然会有众多竞争者被淘汰退场。你去考量一下自身此刻所开展的业务，那么在三年之后它究竟还能不能稳健存在下来呢？欢迎于评论区域交流一下你的判断，要是认为文章有益处可千万别忘了点个赞接着分享给从事金融行业的友人。